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Die SCHUFA ist die bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie hat großen Einfluss auf die Vergabe von Krediten, Mietverträgen oder Online-Bestellungen. Doch viele Verbraucher wissen nicht, welche Daten gespeichert werden, wie der Score zustande kommt – oder wie man sich gegen fehlerhafte Einträge wehren kann.
Hier erfahren Sie, was Sie über die SCHUFA wissen sollten – und wie Sie Ihre Einträge prüfen, korrigieren und Ihre Bonität gezielt verbessern können.
Daten sammeln und bewerten
Die SCHUFA sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen. Aus diesen Daten wird ein sogenannter Score-Wert zwischen 0 und 100 berechnet. Je höher der Wert, desto besser wird die Kreditwürdigkeit eingeschätzt.
Wozu dient der SCHUFA-Score?
Der Score beeinflusst Entscheidungen von Banken, Vermietern, Mobilfunkanbietern und Online-Händlern – etwa bei:
Kreditvergabe
Mietverträgen
Bestellungen auf Rechnung
Vertragsabschlüssen
Ein guter Score verbessert Ihre Chancen. Ein negativer Eintrag – selbst wenn veraltet oder ungenau – kann zu Absagen führen.
Gespeichert werden unter anderem:
Girokonten und Kreditkarten
Ratenkäufe, Kredite, Leasingverträge
Handyverträge
Mahnungen, Inkasso, gerichtliche Titel
Eidesstattliche Versicherungen, Privatinsolvenzen
Nicht gespeichert werden:
Kontostand
Einkommen
Beruf oder Arbeitgeber
Staatsangehörigkeit
Tipp: Einmal im Jahr haben Sie gesetzlich Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft. Diese sollten Sie regelmäßig nutzen, um fehlerhafte Einträge frühzeitig zu erkennen.
Intransparente Score-Berechnung
Die genaue Formel zur Ermittlung des Scores ist nicht öffentlich bekannt. Verbraucherschützer fordern seit Langem mehr Nachvollziehbarkeit.
Fragwürdige Datenspeicherung
In der Vergangenheit wurden Mobilfunkverträge und andere Daten ohne ausreichende rechtliche Grundlage gespeichert. Gerichte haben diese Praxis teilweise untersagt.
Einträge bei bloßem Verdacht
Auch sogenannte „Fraud Marker“ – Hinweise auf Betrugsverdacht – wurden teilweise ohne gerichtliche Prüfung gespeichert und führten zu Kreditablehnungen.
Mehr Schutz für Verbraucher
Die Bundesregierung plant umfangreiche Änderungen im Umgang mit Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA:
Score-Berechnung muss künftig offengelegt werden
Einträge zu beglichenen Schulden sollen bereits nach 6 Monaten gelöscht werden, wenn die Zahlung innerhalb von 100 Tagen erfolgt ist
Datenschutzbehörden erhalten mehr Kontrollrechte
Verbraucher erhalten einen gestärkten Anspruch auf Selbstauskunft
Diese Reformen sollen mehr Transparenz schaffen und unfaire Nachteile vermeiden helfen.
Bonitätsprüfung in vielen Lebensbereichen
Der SCHUFA-Score beeinflusst häufig Entscheidungen, oft ohne dass Betroffene es direkt bemerken – zum Beispiel bei:
Kreditaufnahme und Zinshöhe
Abschluss von Mietverträgen
Handyverträgen (Postpaid vs. Prepaid)
Bestellungen auf Rechnung
Schon ein veralteter oder fehlerhafter Eintrag kann zu einer Ablehnung führen – selbst wenn die ursprüngliche Forderung längst erledigt ist.
Bonität gezielt stärken
Fordern Sie regelmäßig Ihre Selbstauskunft an und prüfen Sie die Angaben
Widersprechen Sie fehlerhaften oder veralteten Einträgen schriftlich
Begleichen Sie offene Forderungen möglichst schnell
Vermeiden Sie unnötige Kreditanfragen in kurzer Zeit
Achten Sie auf pünktliche Zahlungen bei laufenden Verträgen
Ein verantwortungsbewusster Umgang mit Zahlungsverpflichtungen wirkt sich langfristig positiv auf Ihre Bonität aus.
Die SCHUFA hat erheblichen Einfluss auf Ihre finanzielle Handlungsfreiheit. Doch sie ist kein unantastbares System. Die geplanten Gesetzesänderungen stärken die Rechte der Verbraucher und schaffen neue Möglichkeiten zur Korrektur fehlerhafter Einträge.
Mit professioneller Unterstützung können Sie:
Ihre Einträge gezielt prüfen und bereinigen
wirksam gegen unberechtigte Einträge vorgehen
Ihre Bonität verbessern und Ablehnungen vermeiden
Hilfe bei SCHUFA-Problemen – wir unterstützen Sie:
Kostenlose Erstberatung, Prüfung Ihrer SCHUFA-Daten, Begleitung bei Widersprüchen und Korrekturen, Unterstützung bei Kreditablehnung und Mietproblemen.
Mehr zum obigen Thema und viele weitere Informationen finden Sie in unserem Blogbereich.
Jeder Schritt in Richtung Schuldenfreiheit ist ein Schritt zu einem unbeschwerteren Leben. Stellen Sie sich vor, wie es sich anfühlt, wieder ohne Sorgen durchzuatmen, Ihr Geld für sich selbst einzusetzen und voller Zuversicht in die Zukunft blicken zu können.